Si estás pensando en contratar un préstamo personal, esta guía tiene información útil. También analizamos el mejor crédito personal para enero de 2023.
El crédito personal está legislado por el régimen de crédito al consumo, las tasas tienen techos máximos y generalmente tienen plazos de devolución más cortos, ya que este tipo de crédito tiene como objetivo satisfacer las necesidades crediticias en el corto/mediano plazo.
Además de ser una solución de financiación de acceso muy flexible y sencilla (ya que implica poca burocracia y se puede contratar online), es un crédito que tiene varios propósitos.
Sin embargo, si necesitas contratar un préstamo personal, es importante no olvidar que estás haciendo un compromiso financiero y, por ello, debes estar bien informado. Hemos preparado una guía que puede ayudar a aclarar el marco de esta solución de financiación y el cuidado que debe tener en su contratación.
¿Que es el crédito personal y como funciona?
El crédito personal es un acuerdo de financiamiento. Es decir, solicitas una cantidad concreta de dinero a una entidad de crédito y tendrás que reembolsarlo mediante cuotas fijas durante un periodo determinado, a través del plan de pago acordado entre las partes.
El importe, el plazo y su reembolso se definen desde el principio. Ten en cuenta, no obstante, que el importe a solicitar en el préstamo personal tiene un tope mínimo y uno máximo dependiendo de la entidad bancaria donde lo desees tramitar
¿Cuáles son los propósitos asociados con el crédito personal?
El propósito es el uso que le darás al dinero que pidas prestado. Puede haber un propósito definido, como crédito para vacaciones, trabajos en el hogar, educación, electrodomésticos, entre otros proyectos, pero también se puede contratar sin un propósito específico.
La definición de la finalidad a la que se destina el crédito, así como la evidencia del mismo, es importante en la contratación del crédito, ya que influirá en la fijación del tipo máximo que las entidades pueden aplicarle.
Cuidados a tener en cuenta
La concesión del crédito personal se formalizará mediante la firma por ambas partes de un contrato escrito en papel o en otro soporte duradero.
El contrato debe incluir toda la información contenida en el proceso que te fue entregada antes de la contratación del crédito, y por ello, te aconsejamos que lo revises cuidadosamente. También sepa que el contrato debe incluir el derecho a proceder a la revocación del crédito.
¿Cual sería el mejor crédito personal para este año en curso?
Imagina que necesitas un crédito de 5.000 euros para comprar electrodomésticos y muebles para tu hogar.
El primer paso es hacer varias simulaciones en varias instituciones. También puede utilizar algunos simuladores disponibles en Internet, pero tenga en cuenta que pueden no representar la última oferta de las instituciones.
Errores a evitar al contratar un préstamo personal:
1. Tenga cuidado con el crédito fácil
Seguro que recibirás, a través de las redes sociales por ejemplo, tentadoras ofertas de crédito fácil y rápido. Tenga cuidado, muchos de ellos son intentos de fraude. Así, antes de contratar crédito personal, asegúrate de que la entidad a la que vas a solicitar el crédito está autorizada por el Banco de Portugal.
2. Presta atención a tu tasa de esfuerzo
Antes de solicitar el crédito, preste atención a su tasa de esfuerzo.
La tasa de esfuerzo es la parte de su ingreso mensual que se destina a cargos de crédito. Nunca debes exceder el 40% de tus ingresos para que tengas un presupuesto disponible para los gastos mensuales restantes.
Entonces, antes de contratar un crédito calcula tu tasa de esfuerzo. Suma las mensualidades que ya tienes con otros créditos y la estimación del importe de la cuota del crédito que quieres contratar. Divida esta cantidad por la suma de los ingresos mensuales de su hogar. El resultado es tu tasa de esfuerzo.
Para calcular la tasa de esfuerzo debes usar la siguiente fórmula:
Tasa de esfuerzo = (Cargos financieros mensuales / Ingresos) x 100.
3. Evalúa si realmente necesitas el crédito
Antes de solicitar un crédito evalúa si realmente necesitas lo que vas a comprar. Si no es una prioridad no pidas crédito.
4. No pidas crédito para pagar otro crédito
Si tienes un crédito con una tasa de interés muy alta, no pidas un nuevo crédito para pagar lo que ya tienes. Considere, en cambio, reestructurar el crédito. Hable con su banco, juntos encontrarán una solución ajustada. Recuerda que el banco también tiene interés en recuperar la cantidad que te prestó.
5. No acumule créditos
Si acumulas créditos, tu tasa de esfuerzo aumentará significativamente y puedes estar en riesgo de sobre-endeudamiento. Así, si ya tienes más de tres créditos personales considera la consolidación de créditos. Hable con su banco y revise las soluciones disponibles.
