¿No es suficiente el dinero para pagar las facturas mensuales? ¿Mora? ¿No puedes dormir? La ansiedad financiera es un problema real. Sepa de qué se trata.
¡Equilibristas! Así es como la mayoría de las personas actualmente han vivido los últimos meses, mientras hacen cuentas de la vida e intentan, con demasiada frecuencia sin éxito, estirar los ingresos. ¿Cómo hacer este camino sin sucumbir a un estado de ansiedad financiera?
El aumento de los precios de los alimentos, los alquileres más altos, las tasas de interés hipotecarias récord y los salarios que no se mantienen al día con este aumento generalizado en el costo de vida … Este es el retrato de muchos países en el último año, con especial agravante en los últimos meses.
Si sus finanzas personales lo han mantenido despierto por la noche, necesita encontrar estrategias para lidiar con los problemas.
Pensando en todos aquellos que están lidiando con la ansiedad financiera, hemos enumerado algunos consejos que pueden ayudarlo a encontrar un equilibrio.
Ansiedad financiera: ¿qué es?
¿Se siente preocupado o angustiado por el manejo de sus finanzas personales? ¿Tienes miedo de que el dinero no llegue para pagar las facturas mensuales? ¿Has entrado o prevés que vas a incumplir?
Si ha llegado a la conclusión de que sus ingresos no son suficientes para llegar a fin de mes y este pensamiento es recurrente, causando una mayor preocupación, entonces probablemente esté viviendo en un estado de ansiedad financiera.
En primer lugar, este tipo de ansiedad es tan natural como cualquier otra emoción y forma parte de procesos que implican estados de tensión o gran preocupación financiera. Aún así, es un sentimiento que no debe ser ignorado.
Los síntomas de ansiedad financiera – ataques de ansiedad, insomnio, ataques de pánico, aislamiento social, tristeza – son indicadores de problemas que, a la larga, pueden dejar marcas tanto en su salud física como mental.
¿Qué está causando este estrés financiero?
El contexto socioeconómico que atraviesan muchos países ha sido un factor de estrés financiero para la mayoría de las personas. Y las razones son más que muchas.
En octubre de 2022, las imágenes de alimentos esenciales con alarmas aparecieron en las noticias de muchos países. Al mismo tiempo, la crisis que afectó los precios del combustible, disparó las facturas de electricidad y gas (incluso en la puerta del invierno), y anunció aumentos en los alquileres y las tasas de interés de los préstamos para vivienda.
Desde entonces, poco ha cambiado para mejor en este escenario de presión financiera.
Crisis en la mesa
Los precios aplicados a los alimentos han sufrido aumentos consecutivos. Para frenar la inflación, que desde hace unos meses muestra solo una ligera tendencia a la desaceleración, los gobiernos han realizado ciertas estrategias como eliminar IVA muchos productos de la canasta de alimentos esenciales. Pero lo cierto es que, aunque positiva, esta medida tendrá poco impacto en los bolsillos de las personas.
También según la Asociación para la Protección al Consumidor, una canasta de alimentos considerados esenciales registró una ligera tendencia a la baja en el precio, pero las cuentas hechas en la punta del lápiz muestran que la inflación todavía ejerce presión sobre lo que pagamos por comer.
El 22 de marzo esta cesta promedio costó 226,15 euros, unos 9 euros menos que la semana anterior, cuando hubo un precio récord. En una breve comparación con el mismo período de 2022, la misma canasta costaba 192,28 euros, que era incluso más barata antes de la invasión rusa de Ucrania.
Los lácteos, los huevos y la carne fueron las categorías que registraron los mayores aumentos.
Los precios de la vivienda alcanzan máximos históricos
La escalada del Euribor marca, mes a mes, la ansiedad de quienes tienen que pagar la cuota del crédito de vivienda – hemos alcanzado máximos de 14 años. Incluso hay quienes están pagando unos 300 euros más por la provisión de la casa.
Para aquellos que alquilan propiedades la situación no es más suave: el alquiler se ha vuelto más caro y hay escasez de oferta en el mercado.
Para hacer frente a los aumentos consecutivos de precios, y sobrevivir a la ansiedad financiera, es necesario identificar el problema y las posibles soluciones, pero también cambiar la mentalidad, cambiar los comportamientos y los hábitos de consumo.
7 estrategias para lidiar con la ansiedad financiera
El primer paso es identificar los síntomas de la ansiedad, como nerviosismo, dificultad para conciliar el sueño, letargo, depresión, deseo de aislarse, sentimientos de vergüenza, ataques de pánico, por ejemplo. ¿Estos síntomas estarán asociados con el endeudamiento, los impagos y las incertidumbres sobre el futuro?
Nada como el día tras día, con una noche de por medio. Por lo tanto, trate de dormir bien por la noche siempre que esté pasando por períodos de mayor tensión. Si es necesario, cambie la rutina para que pueda acostarse más temprano. Una mente cansada no piensa con claridad y no toma las mejores decisiones.
Trate de superar los síntomas que ha identificado como asociados con la ansiedad. Es decir, escapar del sentimiento de vergüenza y aislamiento, y no acumular emociones con cargas negativas. Respira hondo para enfrentar el problema con la objetividad necesaria.
Si cree que ayuda, pida asesoramiento financiero y consulte a un especialista en salud mental. Una visión externa puede ayudarle a evaluar el problema desde otro punto de vista.
Una vez que se ha establecido un cierto equilibrio mental frente al problema, es hora de evaluar su vida financiera, pero sin juicios y cargas emocionales en el proceso. Analiza con frialdad y busca dónde encajes las estrategias a superar.
Es hora de ser objetivo y racional, de sistematizar todos los obstáculos financieros que han dañado la estabilidad de tus cuentas – y te han puesto en una situación de estrés.
Este es realmente el momento de revisar su presupuesto peinando, recortando lo que no es esencial y renegociando algunos contratos si es necesario.
Por ejemplo, si la cuota de la casa se está volviendo sofocante, es una buena idea comunicarse con el banco y negociar soluciones. Si tiene varios créditos diferentes, puede ser consistente hacer un crédito consolidado y quedarse con una sola cuota, que, en la mayoría de los casos, tiende a ser inferior a la suma de todos los créditos aislados.
Es esencial que te mantengas enfocado en lo que efectivamente puedes tener bajo control. Es decir, una vez más, es importante que sepas cómo escapar de los desencadenantes emocionales que asocias con el problema.
No reflexiones sobre temas para los que no tienes una respuesta inmediata o sobre problemas cuyas soluciones no están a tu alcance.
Enfoca toda tu atención en administrar mejor tus finanzas personales, tu vida y las decisiones que tomas. Este paso disminuirá su ansiedad financiera.
Si después de establecer la calma, identificar los obstáculos y encontrar posibles soluciones, todavía hizo los cálculos y parece incapaz de aliviar el estrés financiero que siente, es una buena idea hablar con aquellos que entienden el tema.
Cuando no es capaz de resolver el problema por sí sola, existen entidades con profesionales especializados en problemas de finanzas personales – como, por ejemplo, la Oficina de Apoyo a los Sobreendeudados de DECO, que prestan servicios de forma gratuita o muy asequible.
Manténgase informado sobre las medidas que el Gobierno está implementando para ayudar a reducir el impacto de la inflación. Cualquier ayuda en esta etapa puede marcar la diferencia.
Trabajar juntos para una mejor administración del dinero y la recuperación del presupuesto familiar. Por supuesto, con esto, no estamos sugiriendo que cause presión sobre la familia, ni que haga sonar las alarmas, especialmente si hay niños y adolescentes en casa. La idea es incluir a todos los elementos de la familia en el proceso de educación financiera, después de todo, las finanzas familiares afectan a todos.
Habla sobre el valor del dinero y el impacto de las decisiones que tomamos cuando, por ejemplo, comemos fuera con demasiada frecuencia, compramos algo que no es esencial en el momento u optamos por el producto más caro.
Aprender juntos a crear metas y valorar el esfuerzo de ahorro.
Un último respiradero…
En tiempos de crisis, las matemáticas no engañan y son demasiado exactas: cuando uno tiene que hacer cuentas para la vida, ningún cálculo es suficiente para estirar el dinero. Es por esta razón que enfatizamos la importancia de revisar comportamientos y hábitos de consumo.
Finalmente, recuerde: salir del proceso de ansiedad financiera no sucede de la noche a la mañana y no depende únicamente de nosotros. Así que no trates de caminar por este camino solo. Busque ayuda, involucre a la familia y no pase demasiado tiempo mirando al abismo.
