¿Alguna vez te has detenido a planificar cuándo alcanzarás la libertad financiera?
Es cierto que muchas personas quieren jubilarse lo antes posible y por lo tanto quieren vivir en paz y sin preocupaciones y dificultades financieras.
Pero, ¿qué se necesita para lograr esto? Si crees que esto es algo muy difícil de conquistar, entonces debes saber que gran parte del proceso depende de la palabra mágica llamada “diseño”.
¡Entonces siga los consejos dados en este texto y sepa qué hacer desde hoy!
¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera es la oportunidad de hacer con tu dinero lo que quieras, cuando, como y con quien quieras. En otras palabras, te permite tomar decisiones que te asegurarán la realización en tu vida personal o profesional.
Significa actuar según su voluntad sin deudas. Entonces tu controlas tu dinero, no quien te controla a ti.
Ser financieramente libre también significa que es posible que no se sienta obligado a aceptar una determinada oferta de trabajo solo para pagar las cuentas. En otras palabras, ya has logrado una satisfactoria estabilidad en tus finanzas que te permite vivir de acuerdo a tus decisiones.
Sin embargo, la libertad financiera no significa convertirse en millonario o dejar de trabajar.
Robert Kiyosaki dice lo siguiente en Rich Dad Poor Dad:
“La mayoría de la gente no se da cuenta de que lo más importante en la vida no es cuánto dinero ganas, sino cuánto dinero tienes”.
Recuerde que la capacidad de administrar y ahorrar dinero es fundamental para lograr la estabilidad y la libertad financiera a largo plazo.
¿Cuál es la diferencia entre independencia y libertad financiera?
Son conceptos similares pero tienen algunas diferencias.
La independencia financiera se caracteriza por poder sostenerse con sus ingresos gracias al patrimonio acumulado. Así que no necesariamente tienes que trabajar para ganar dinero.
Esto se puede lograr, por ejemplo, mediante inversiones rentables o negocios que generen ganancias suficientes para mantener el nivel de vida.
Por eso es diferente de la libertad financiera, porque simplemente significa que tienes libertad de elección cuando se trata de tu vida financiera. Por lo tanto, la independencia financiera es una etapa posterior de la libertad financiera.
Cálculo de la libertad financiera: ¿cuánto necesita?
Hay cálculos para ayudarlo a estimar cuánto capital necesita recaudar para lograr ciertos objetivos.
En el caso de la libertad financiera, la cuenta se vuelve más complicada porque esta etapa es bastante especial. En otras palabras, significa decir que lo que funciona para ti puede no funcionar para otra persona.
¿Quieres un ejemplo? Puede rechazar la oferta de trabajo si su fuente actual de ingresos es suficiente para mantener su nivel de vida.
Y este nivel de vida es bastante subjetivo, porque cada persona tiene sus propias preferencias, que se ven reflejadas en sus gastos.
Esto es diferente a calcular cuánto se necesita para dejar de trabajar y vivir de los ingresos, que es lo que sucede cuando decimos que alguien es económicamente independiente.
Para ser financieramente libre, probablemente no necesite tanto: solo necesita una fuente de ingresos que le permita tomar decisiones cada mes sobre a dónde va su dinero.
8 consejos para alcanzar la libertad financiera
¿Quieres alcanzar tu libertad financiera? Vive el proceso paso a paso para cambiar tus hábitos y empezar a buscar la vida que quieres.
Después de todo, quieres estar tranquilo con tus decisiones, ¿verdad?
1. Estimar los costos
Es importante estimar sus gastos para administrar bien el dinero. Requiere disciplina y dominio propio, es decir. Inteligencia emocional en finanzas.
Por eso es importante saber distinguir las necesidades de los deseos: para evitar impulsivamente hacer cosas innecesarias.
Cuando compre algo, haga una lista, compare precios y vea si realmente lo necesita.
Además, piense detenidamente antes de comprar un artículo costoso si las circunstancias no lo permiten. Comience por comprender el concepto de una organización de finanzas personales y cómo configurar una.
2. No te endeudes
¿Se siente presionado a pagar todas sus facturas cada fin de semana? Entonces, ¿la deuda siempre está ahí? Esta es una señal de que aún no eres financieramente libre. Al rededor del mundo hay infinidad de casos de familias endeudadas, cuyos ingresos no superan los tres salarios mínimos. Así lo revela la mayoría de encuestas que realiza cada país sobre la economía en los hogares.
Pero no te preocupes, hay una solución. Para no saturar estas estadísticas, el primer paso es eliminar todas las cuentas y eliminar los elementos innecesarios.
Por lo tanto, si paga sus facturas a tiempo, no tendrá que lidiar con pagos atrasados, lo cual es un problema para cualquiera que quiera libertad financiera.
3. Crea un plan financiero
La importancia de un plan financiero no puede ser ignorada. Puede pensar que solo las personas con altos ingresos necesitan un plan financiero, pero eso no es cierto.
¿Y por qué? Es fácil de entender: la organización se asegura de que sus finanzas estén bajo control. De esta manera sabrás que estás trabajando para alcanzar tus metas y objetivos.
Algunos de los principales beneficios de un plan financiero incluyen:
- Mejor control de costos
- Metas financieras a corto, mediano y largo plazo
- Mayor seguridad financiera
- Reducción del nivel de estrés financiero
- Menos deuda innecesaria
- Ahorro para inversión
- Preparación para crisis financieras
- Disciplina financiera
4. Tenga una reserva de emergencia
Una reserva de emergencia es un fondo financiero que se utiliza para cubrir gastos inesperados o emergencias.
Por ejemplo, pérdida de trabajo, gastos médicos inesperados, reparaciones de accidentes automovilísticos y otros eventos que pueden ocurrir en la vida de las personas.
Esta es una forma de anticiparse a posibles problemas en el futuro y así evitar sacar préstamos en situaciones de crisis. Generalmente, esta provisión es igual a la cantidad cubierta y cubre los gastos de manutención durante al menos seis meses.
5. Trate de educarse financieramente
Otro paso importante hacia la libertad financiera es seguir aprendiendo. Tomar cursos de educación financiera es una excelente manera de tener éxito en una vida exitosa.
Sin conocimientos financieros básicos, muchas personas hacen inversiones inadecuadas.
Hay muchos materiales gratuitos en línea que puede explorar sobre administración de presupuesto personal y estrategias de inversión más sofisticadas.
6. Ahorrar
El ahorro es un paso importante para lograr la ansiada libertad financiera. Cuando se trata de finanzas, los expertos dicen que el ahorro es uno de los signos de salud.
Si tiene problemas después de pagar sus facturas, aquí hay algunas formas de ahorrar.
- Compara precios antes de comprar
- Utilice cupones de descuento y ofertas
- Compre con programas de devolución de efectivo
- Reducir gastos con electricidad
- Evite el desperdicio de agua
- Cocine en casa y lleve la comida al trabajo
- Utilice el transporte público o camine en lugar de conducir
- Evite comprar productos de marca caros
- Vende cosas que ya no usas
7. Haz inversiones
Invertir en activos generadores de ingresos pasivos también es un paso hacia el logro de la libertad financiera. Si tienes un perfil más conservador, puedes empezar invirtiendo en renta fija.
Las personas con un perfil más moderado o más audaz invierten en acciones y conocen la importancia de la diversificación de la cartera.
También es interesante aprender de grandes inversionistas los cuales usted personalmente puede buscar de forma gratuita en muchas plataformas y así instruirse poco a poco sin gastar dinero en ello.
8. Aumenta tus ingresos
Hay varias formas de aumentar sus ingresos, ya sea buscando un mejor trabajo o iniciando su propio negocio.
Puede hacer esto averiguando qué habilidades tiene y qué puede mejorar para que pueda crecer en su carrera y ganar un mejor salario.
Siempre es bueno buscar actualizaciones y capacitaciones, de eso no hay duda. Una presencia digital también agrega valor ya sea a través de un sitio web o redes sociales. Además, el emprendimiento es una buena idea para encontrar otra fuente de ingresos. Entonces, si desea construir un negocio, intente combinar algo que le guste y que le brinde ganancias.
