Cuando empiezas a utilizar tu dinero para renta fija o variable, empiezas a estructurar tu cartera de inversiones. Consciente o inconscientemente, la verdad es que este proceso requiere atención. De lo contrario, puede terminar con un rendimiento inferior al esperado.
¿Por qué? La respuesta está en los activos que componen su cartera. Es normal que algunos de ellos muestren depreciación en algún momento. En esta etapa, es importante confiar en la estrategia correcta para saber qué hacer.
Es por eso que comprende lo que es una cartera de inversiones y utiliza ese conocimiento a su favor. ¿Un poco confuso? cálmate Sigue leyendo y te explicamos.
¿Qué es una cartera de inversiones?
Una cartera de inversiones es un conjunto de inversiones financieras realizadas por una persona. Por tanto, este término, también conocido como cartera o cesta, abarca todos los activos fijos, variables y valores.
Cada inversionista finalmente construye el suyo propio. Sin embargo, esto no siempre sucede a propósito. En consecuencia, es común que la cartera de inversiones de una startup sea débil y poco diversificada.
Pero la construcción de esta cartera debe hacerse de manera inteligente. De esta manera, es posible reducir su riesgo y aumentar su rentabilidad potencial.
También es importante saber que cada canasta es única. En otras palabras, la propiedad válida para una persona no interesa a otra. Esto se debe a que la elección depende de varios factores. Por ejemplo, capital disponible, objetivos fijados y perfil inversor.
Por lo tanto, definir los roles que componen la cartera depende de sus expectativas de rentabilidad y duración, equilibrando estas variables con el riesgo. ¿Cómo hacerlo? Aquí hay algunos consejos para que funcione.
¿Cómo construir una cartera de inversiones?
Debe tener cierta educación financiera para construir una cartera de inversiones. Esto le ayudará a tomar mejores decisiones y seguir todos los pasos que se enumeran a continuación.
Por lo tanto, debe buscar información en libros, cursos, canales de YouTube, blogs, redes sociales, etc. A partir de ahora, sigue los siguientes consejos.
Descubre cuál es tu perfil inversor.
Comience por determinar su perfil de inversión, que indica su tolerancia al riesgo. Puede obtener la respuesta con la prueba de aptitud. Está disponible para los comerciantes que necesitan completar este formulario inmediatamente después de abrir una cuenta.
La respuesta suele dividirse en tres posibilidades. Por lo que los perfiles de inversor son:
Conservador
Baja tolerancia al riesgo. En otras palabras, el foco está en la seguridad financiera, incluso si eso significa menos rentabilidad. En este caso, se prefiere la renta fija. Entonces, por ejemplo, una cartera de inversión que consiste en valores del Tesoro Directo, Certificado de Depósito Bancario (CDB), Carta de Crédito Inmobiliario (LCI) y Compañía Agrícola (LCA), etc.
Un inversor conservador suele ser alguien que tiene poco dinero. conocimiento del mercado y/o que necesite su fondo de reserva. Pero también puede incluir a personas que no quieren asumir una pérdida porque se están acercando a la jubilación, tienen un objetivo claro en el que están trabajando y otras razones.
Moderador
Esforzarse por lograr un equilibrio entre seguridad y beneficio. Todavía existe una preocupación sobre la protección del dinero. Sin embargo, este inversor asumirá algún riesgo si el rendimiento potencial de la aplicación financiera es significativo.
Por lo tanto, su cartera suele ser en parte de peso medio y el resto en acciones. El porcentaje de cada una de estas categorías depende de lo que el inversor quiera conseguir en ese momento. Entonces, una cartera de muestra incluye Treasury Direct, CDB, LCI, LCA, Equities, etc.
Agresivo
Esfuércese por obtener el máximo rendimiento incluso si eso significa tomar mayores riesgos. Así que su tolerancia a la pérdida es alta. Además, este tipo de inversor suele tener mucho conocimiento sobre los mercados financieros.
Por lo tanto, por ejemplo, una cartera de inversiones con un perfil agresivo se compone principalmente de activos de renta variable como las acciones. También se informa que tiene titulares más conservadores para mayor seguridad.
Establezca sus objetivos
Cualquier cartera de inversiones debe ser suficiente para lograrlo. Por ejemplo, no tiene sentido invertir en acciones si ya tienes 50 años y quieres acumular el capital recibido para la jubilación. En este caso, no hay razón para arriesgarse, porque hay poco tiempo para cobrar daños y perjuicios.
Es por ello que el perfil del inversionista cambia con el tiempo de acuerdo a sus objetivos. En este escenario, puede dividir su cartera en diferentes partes, de modo que cada una de ellas corresponda al propósito previsto. Las posibilidades son:
A corto plazo
Contiene objetivos a alcanzar en el plazo de un año. Esto es, por ejemplo, al crear una reserva de emergencia. Por eso es importante centrarse en la liquidez diaria, es decir. asegúrese de que puede retirar dinero cuando lo desee. Algunos ejemplos de valores son Treasure Direct, CBD, LCI y LCA.
Mediano plazo
Cubre de 1 a 5 años de consecución de objetivos. Parte de la cartera puede estar enfocada a riesgo moderado. En otras palabras, puede tener valores un poco más volátiles y carecer de liquidez diaria. Sin embargo, la mayoría debe consistir en valores de renta fija.
Largo plazo
Se enfoca en lograr metas a más de 5 años. Aquí, la cartera de inversiones puede consistir en activos más volátiles, ya que las posibles pérdidas pueden recuperarse. Además, es una oportunidad para conseguir una mayor rentabilidad.
Es rentable negociar con una mayor participación en el mercado de valores. Sin embargo, la diversificación en valores de renta fija también es importante.
Crear una estrategia de diversificación
Es fundamental que los activos de su cartera coincidan con la estrategia elegida. Recuerde su perfil de inversión y céntrese en la diversificación. Esta es la regla de oro de la inversión, ya que ayuda a reducir el riesgo y mejorar los rendimientos.
Dispones de renta fija y variable para la diversificación. Sin embargo, puede mantener valores de una de estas categorías siempre que su riesgo sea mayor.
Por lo tanto, vale la pena pensar en invertir en el extranjero. Después de todo, es una forma de exponer su cartera a otras economías y lograr mayores rendimientos.
Esto pasa cuando decides invertir en dólares, por ejemplo. Esto se debe a que esta moneda es históricamente más valiosa que la real.
Elija el riesgo que tomará
En este paso, elija también el riesgo que tomará. Puede ser:
Alta: la cartera está más involucrada en renta variable;
Medio: Hay volatilidad, pero es menor. Para garantizar cierta previsibilidad, es importante dejar algo de capital como ingresos por intereses;
Baja: El propósito es proteger el patrimonio. Por lo tanto, la mayor parte del dinero está inmovilizado en los ingresos por intereses. Los fondos mutuos son buenas opciones para una mayor diversificación.
Con todos estos consejos, recuerda que necesitas investigar mucho para saber qué fondos son los mejores para tu cartera. En muchos casos, vale la pena considerar los consejos de inversión o revisar las llamadas carteras recomendadas.
Son creados por expertos del mercado y ayudan a los inversores a construir su cartera de inversiones. Puedes usarlos como base. Los controles y balances periódicos son necesarios para implementar efectivamente su estrategia.
En cualquier caso, siempre es importante pensar en inversiones extranjeras que puedan mejorar el rendimiento de su cartera de inversiones. Aprenda cómo puede consolidar sus activos. Entonces, ¿quieres saber más sobre cómo comenzar a construir tu cartera de inversiones? Lea todas las oportunidades y consejos de inversión.
